Dit jaar krijg je vakantiegeld. Waarschijnlijk ergens in mei of juni. Het staat even op je rekening, en daarna is het weg. Niet omdat je het nodig had, maar omdat het er was. Dat patroon herhaalt zich elk jaar, voor bijna iedereen. En elk jaar dat het zo gaat, mis je een kans die je niet terugkrijgt.
Een nuchtere vergelijking van beleggen en sparen. Geen verkoopverhaal, geen beloftes over snelle winsten. Wel een blik op wat het verschil maakt op de lange termijn, welke keuze bij welke situatie past, en waar je op moet letten.
Hoeveel vakantiegeld krijg je eigenlijk?
Vakantiegeld is wettelijk vastgesteld op minimaal 8 procent van je bruto jaarsalaris. Bij een salaris van 3.000 euro bruto per maand gaat het om een keer rond de 2.880 euro extra in je portemonnee, minus belastingen. Netto kom je dan uit op ergens tussen de 1.600 en 2.000 euro, afhankelijk van je belastingschijf.
Dat is geen kapitaal, maar het is ook geen klein bedrag. Het is genoeg om een betekenisvol financieel verschil te maken, mits je het bewust inzet.
Sparen beschermt je, maar maakt je niet rijker
Sparen heeft een functie. Een noodfonds is essentieel. Wie geen buffer heeft van drie tot zes maanden aan vaste lasten, vult dat eerst aan voordat er ook maar één euro richting beleggen gaat.
Maar zodra die buffer er staat, verandert de situatie. Sparen boven op een bestaande buffer kost je op de lange termijn geld. Niet omdat je verlies maakt, maar omdat inflatie langzaam maar zeker de koopkracht van je spaargeld uitholt. Als inflatie gemiddeld 2,5 procent per jaar bedraagt en je spaarrekening 1,5 procent rente geeft, verlies je per saldo koopkracht. Elk jaar een beetje. Hoe inflatie structureel werkt en wat het doet met je vermogen staat uitgelegd in het artikel over inflatie en beleggen.
Beleggen: wat het wel en niet is
Beleggen heeft een imagoprobleem. Veel mensen associëren het met gokken, met complexe producten, met rijke mensen die de beurs in de gaten houden. De basis van verstandig beleggen is simpel: je koopt een breed gespreide indexfonds, je stopt er regelmatig geld in, en je laat de tijd zijn werk doen. Geen daghandel, geen cryptocurrency als gok, geen hot tips van een kennis. Gewoon gespreid, goedkoop, en consistent.
Historisch gezien heeft de aandelenmarkt op de lange termijn gemiddeld zo’n 7 tot 8 procent per jaar opgeleverd, na inflatie. Het verschil met een spaarrekening op de lange termijn is enorm.
Wat 1.800 euro doet over dertig jaar
Stel je belegt je vakantiegeld van 1.800 euro netto eenmalig in een indexfonds met een gemiddeld rendement van 7 procent per jaar. Na 10 jaar is dat bedrag gegroeid naar ruim 3.540 euro. Na 20 jaar staat er meer dan 6.960 euro. Na 30 jaar is het oorspronkelijke bedrag aangegroeid tot bijna 13.700 euro. Allemaal zonder dat je er iets aan doet.
Zet je datzelfde bedrag op een spaarrekening met 1,5 procent rente, dan is het na 30 jaar gegroeid naar ongeveer 2.800 euro. Het verschil is bijna 11.000 euro, op basis van een eenmalige inleg van 1.800 euro.
Wanneer is sparen dan de betere keuze?
Je hebt nog geen noodfonds van minimaal drie maanden vaste lasten. Vul dat eerst aan, want beleggen met geld dat je eventueel nodig hebt is een van de klassieke fouten.
Je hebt binnen één tot twee jaar een grote uitgave gepland. Beleggen is alleen zinvol als je het geld minimaal vijf jaar kunt missen. Wie eerder moet verkopen loopt het risico dat de markt op dat moment laag staat.
Je hebt schulden met een hoge rente. Schulden op een creditcard of een persoonlijke lening met 8 of 10 procent rente aflossen geeft gegarandeerd 8 tot 10 procent rendement op je geld. Geen belegging doet dat gegarandeerd.
Wanneer is beleggen de betere keuze?
Als je noodfonds op orde is, je geen hoge schulden hebt en je het geld de komende vijf jaar kunt missen, dan is beleggen vrijwel altijd de betere keuze voor je vakantiegeld. Niet omdat je rijk wordt van één jaarlijkse inleg, maar omdat elke euro die je vroeg belegt exponentieel meer waard kan worden over de tijd.
Hoe begin je met beleggen van je vakantiegeld?
Drie stappen. Ten eerste: kies een betrouwbare broker. In Nederland zijn meerdere gereguleerde aanbiekers actief. Let op de kosten, want kosten zijn de enige factor in beleggen die je volledig onder controle hebt. Hoe een beleggingsrekening in Nederland werkt en waar je op let bij het kiezen van een broker staat hier uitgelegd.
Ten tweede: kies een breed gespreide indexfonds of ETF. De meest gebruikte keuze onder langetermijnbeleggers is een wereldwijde index die duizenden aandelen uit tientallen landen omvat, zoals een MSCI World of FTSE All World fonds. Wat een ETF is en welke relevant zijn voor Nederlandse beleggers lees je hier.
Ten derde: maak de inleg en vergeet hem. De grootste fout van beleggers is reageren op marktschommelingen. Wie op een slecht moment verkoopt omdat de beurs daalt, maakt papieren verlies permanent. Wil je eerst berekenen wat een vast maandelijks bedrag oplevert voordat je start? Gebruik de gratis DCA Calculator om je scenario direct door te rekenen.
Wat doet belasting met je beleggingen?
In Nederland valt beleggen voor particulieren onder box 3 van de inkomstenbelasting. In 2026 geldt een heffingvrij vermogen van 57.000 euro per persoon, of 114.000 euro voor fiscale partners. Wie onder die grens blijft, betaalt geen vermogensbelasting over zijn beleggingen.
De psychologie van de keuze
Er is één reden waarom veel mensen ondanks alle logica toch niet beleggen: ze willen geen risico lopen. Maar risico is niet hetzelfde als verlies. Op de korte termijn beweegt een beleggingsportefeuille omhoog en omlaag. Op de lange termijn gaat de richting historisch gezien omhoog. Het risico dat je loopt door niet te beleggen is stiller maar minstens zo reëel: inflatie die je koopkracht geleidelijk vermindert en een pensioentekort dat je pas ontdekt als het te laat is.
Conclusie: wat is slim in 2026?
Als je noodfonds op orde is en je geen acute financiële verplichtingen hebt voor de komende vijf jaar, is beleggen van je vakantiegeld verstandiger dan het op een spaarrekening zetten. Sparen heeft zijn plek, maar die plek is bescherming en zekerheid op de korte termijn. Beleggen is voor vermogensopbouw op de lange termijn.
Alles wat je vijf jaar of langer kunt missen, nadat je noodfonds op orde is en eventuele dure schulden zijn afgelost. Is je noodfonds nog niet compleet, vul dat eerst aan. Daarna is de hoofdregel: beleg wat je volledig kunt kwijtraken zonder dat het je dagelijks leven raakt.
Beide werken. Een eenmalige inleg van vakantiegeld is een goede start. Maandelijks inleggen via dollar cost averaging vermindert het timing-risico en bouwt de gewoonte op. De combinatie, vakantiegeld eenmalig beleggen en daarnaast maandelijks een vast bedrag, levert op de lange termijn het meeste op.
Dan is er niets aan de hand, zolang je het geld niet nodig hebt. Dalende markten zijn normaal en tijdelijk op de lange termijn. Wie vijf jaar of langer kan wachten, heeft historisch gezien vrijwel altijd positief rendement gemaakt, zelfs als de instapprijs achteraf slecht was. Uitstappen bij verlies maakt het papieren verlies permanent.
Opmerking: dit artikel bevat een affiliate link. Als je via die link een aankoop doet, ontvang ik een vergoeding, zonder extra kosten voor jou.
Begin klein als je dat fijner vindt. Zelfs een gedeeltelijke inleg is beter dan niets. De Vermogenscursus van Tineke Zwart legt stap voor stap uit hoe je een persoonlijk beleggingsplan bouwt dat ook bij een eenmalige inleg zoals vakantiegeld werkt.